开心论坛

 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

搜索
快捷功能: 最新帖子 | 最新回复
查看: 1826|回复: 0

买房第七步:付款方式之还贷方式及适用人群

[复制链接]
发表于 2014-4-15 09:20:37 | |阅读模式
    还款方式
   第一种:固定利率还款
    专家点评:固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点。
    第二种:等额本金还款
    专家点评:采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,最后总的利息支出较低。
    第三种:等额本息还款
    等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
    专家点评:以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支。
    第四种:公积金自由还款
    即设定每月最低的还款额,只要月还款额不低于设置的最低还款额即可,每月多还的部分系统会自动划为提前还款。
    专家点评:自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比,公积金自由还款方式更为灵活。

    四种还款方式综合评比
    固定利率
    优点:1.利率风险小;2.收益稳定;3.利率不随物价或其他因素的变化而调整。
    缺点:不论银行利率如何变动,上调或是下降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随市而变。
    适用人群:有固定收入,专业投资者或者商人。
    等额本金
    优点:1.总体利息支出较低;2.在随后的时间里每月还款额将会递减。
    缺点:前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。
    适用人群:收入较高人士,如企业高层、金领、海归派等。
    等额本息
    优点:1.借款人每个月还给银行固定还款金额;2.利息比重逐月递减。
    缺点:总体利息支出较多。
    适用人群:工作收入稳定,国家企、事业单位职员等。
    公积金自由还款
    优点:每月可自由还款、灵活便捷。
    缺点:因最低还款额通过低于正常的还款月供,所以最后一期本金支付压力较大。
    适用人群:符合贷款条件的公积金缴存职工。

    技巧一:合理选择贷款金额和期限
    申请贷款金额的大小取决于根据个人的资金需求。在此前提下,需要考虑本人的经济偿还能力,避免每期还款金额过高,压力过大。
    至于贷款期限,我国贷款期限最长为30年,相当一部分贷款机构为5~7年,偿还的规定是按月归还贷款本金和利息。所以贷款期越长,每月付款额会少一点,但是实际计算时,期限长的贷款偿还时所支付的利息多。当然,如果贷款期限太短,借款人承受压力会较大,所以贷款期限要根据自己还款能力而定。
    需要特别注意的是,对于利率计算时点,借款人要尽量避免。比如,贷款三年和贷款四年,两者的利息差距就不是一年的贷款利息。因为三年期和而四年期的利率有一定差距。如果借款人的贷款期限为四年,则会按照四年期利率计算,这样无形中增加了借款人的利息负担。

    技巧二:务必按时还款
    在金融渗透日常生活越来越多的今天,好的信用记录会让人受益终身。现在很多银行都开展了个人信用贷款,只凭信用,无需抵押。这种及时、高额度的贷款很受欢迎,但对信用的要求很高。有些银行会给信用好的个人客户授予高额的信用额度,在这个范围内需要用款的时候,只需简单手续就可办理。当个人经济出现困难时,借款人最好要主动与银行协商,申请延长还款期限即展期或者变更还款方式。

    技巧三:理性提前还款
    每到年末,不少房贷族纷纷提前还款,以终结“房奴”生涯。其实这并非最优选择,借款人不妨从以下三点考虑换个思路:一是借款人可以将资金进行简单投资理财,以投资收益抵消贷款利息支出;二是借款人如果有资金需求,不提前还款可以应急;三是对于提前还款,多数银行规定需要提前申请并要求至少还款一年后才可以,在提前还款时一般会要求借款人支付一笔违约金。

无图版|手机版|小黑屋|增值电信许可证:鲁B2-20100026|中国寿光网  

联系电话:0536-5253007   电子邮箱:bbs@sgnet.cc   管理QQ:1369326129  

Powered by Discuz! © 2004-2015 中国寿光网 鲁ICP备08002348 GMT+8, 2017-11-20 07:57

快速回复 返回顶部 返回列表